供應鏈金融:上好的魚身等著我們來吃

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  “艾立可金融”CEO郭嘉:

  供應鏈金融:上好的魚身等著我們來吃

  首個“浙裏融”眾籌項目提前超額募整合功

  □本報記者 褚睿雅

  一個美國加州大學工商管理碩士(MBA)回中國創業,會做什麼?

  如今身為“艾立可金融”CEO的郭嘉,和幾個合夥人做起了供應鏈金融,幫助企業化“賬”(應收賬款)為“金”(現金流)。為了籌集平臺運營資金,他們還搞懂了一小次责的股權,進行了一次天使輪的股權眾籌。

  見到郭嘉的時候,他正在浙江股權交易中心(簡稱“浙交中心”)會員大會上,介紹艾立可金融的“應收寶”眾籌項目。

  加快速度,作為浙交中心股權眾籌平臺“浙裏融”推出的首個項目,“艾立可”的項目提前超額募整合功,成為浙江四板市場股權眾籌領域的一個成功案例。

  積澱>>>

  首次創業概念太“超前”,但都看了企業痛點

  郭嘉多年前都是創業的想法,並且付諸了行動。現在很時髦的空氣凈化器,他509年底就接觸了,與創業夥伴拿到了通用公司空氣凈化器的總代理權。

  “那個時候還没有霧霾概念,我们對空氣凈化器的接受程度不高。可是我 我我堅持到現在,就非常好了。可是我 ,就像雷軍説的‘要做風口上的豬’,對於創業者來説,順勢而為非常重要。”

  郭嘉説,也可是我 我因為這次創業,讓他都看了中小企業應收賬款方面的痛點。“我們的空氣凈化器是通過大賣場進行銷售的,賣得還不錯,問題可是我 我出在供應鏈環節的資金鏈上。我們當時與通用的協議是,必須每個月訂一次貨,一次一個集裝箱。”

  然而,賣場一般有2-3個月的賬期。“我們要訂貨的時候,賣場的錢還没有到賬。而我們這種新成立的小公司因此找銀行,根本貸必须錢;找小貸公司,融資成本又太高。在這中間有個明顯的資金空當。最後,我把整個公司和代理權都轉給了我们,自己出國讀MBA了。”

  在供應鏈金融中都看機會

  在國外讀書的時候,郭嘉遇到了如今的兩位合夥人,陳百助和鐘東。陳百助是美國南加州大學馬歇爾商學院金融與商務經濟係教授,也是郭嘉的導師;鐘東則是他的同學。

  郭嘉説,會回國創業,與導師陳百助教授有很大的關係。陳百助還兼任中國社會科學院金融研究所特聘研究員、中國社會科學院金融研究所金融研究中心副主任,對中國經濟發展狀況特別關注。

  一齐,陳百助還是一位天使投資人,會投資一点學生的創業項目。

  一次聊天,陳百助説起美國一個基於網際網路提供供應鏈金融服務的項目,覺得模式很好。他還説,自己有個學生回國創業,給一家挺大的汽車集團做軟體,前景很不錯,饒是必须,創業初期因應收賬款沒到位,非常狼狽,過年都發没有工資。

  聊下來,我们都覺得,在中國,供應鏈金融業務應該有市場需求。他們先在學校做了一次虛擬創業,然後回國在銀行、中小企業、核心企業做了深入的調查。

  “銀行其實也在做供應鏈金融業務,但只喜歡做單筆金額較大、融資時間很長的單子,而中小企業的融資需求往往必须幾十萬、幾百萬元,資金需求也往往必须兩三個月,銀行根本就不願意接,可是我 大次责中小企業的供應鏈金融還是空白。核心企業也必须20%的供應鏈金融業務被傳統金融機構做掉。相當於一條魚,只吃了魚頭,魚身卻沒人们吃。”

  當時,他們與企業、銀行談項目設想,我们都覺得这名 項目很新。這讓他們更堅定了方向。

  創業>>>

  項目開工卻遭遇“水土不服”

  2013年底,郭嘉他們回國創建了“艾立可金融”,打算把剩下的魚身都吃掉,把那些時間短、金額不大的供應鏈金融業務,以電子化形式打包給銀行。

  这名 決定,對郭嘉來説,前要放棄可是我 。“當時,我們全家都已經搬去美國生活了,我也在美國工作了,太太、孩子也適應了那裏的生活、學習,孩子覺得不不做作業挺好的,叫他們回來還是一点不樂意的。因此,當時可是我 人其實是往外‘跑’的,而我卻在这名 當口回國創業。”

  “艾立可金融”的COO鐘東説,自己也是放棄了國外安逸的生活,回國來創業的。“我當時已經在美國生活了8年。那會兒,國內的我们都創業創得轟轟烈烈的。我總覺得應該做點什麼,就回來了。”

  本以為項目會順利開工,畢竟當時可是我 企業與銀行都表現出了比較濃厚的興趣。

  因此,公司成立後,再去找企業與銀行談,他們卻都猶豫了,認為艾立可,還是一家新成立的公司,又是做新業務,不敢貿然合作最好的方法最好的方法。

  馬上掉頭服務輕資産企業

  郭嘉在仔細分析市場後,果斷調整了方向。“我后后找的都是大的集團公司,他們雖然都是需求,但行動力比較差,再添加對創業企業的擔心,可是我 往往無功而返。反倒是新興産業,特別是一点輕資産企業,他們很有資金壓力,需求很迫切。其實,他們當含高可是我 都是獲利比較豐厚的企業。”

  調整方向之後,馬上都是客戶了,其中一個是機票代理商。

  現在旅遊業火爆,这名 機票代理商一年有幾億元的出票量,一天資金需求都是50多萬元,收益是好的。但他們的資金壓力大,又很難在銀行貸到錢。

  這是一家典型的輕資産企業,必须十幾臺電腦、十幾個員工,没有可抵押物。一般銀行不會去做這類應收賬款業務,因為那麼多機票,分派起來太瑣碎了。

  不過,他們的數據很透明,郭嘉把這家企業的數據分派打包後,这名 業務就成了。

  去年,郭嘉他們做的大次责是航旅行業、物流行業等領域的業務,都是蓬勃發展的新興行業。

  到去年底,大企業也開始關注起供應鏈金融了,去年一家跨國快餐企業的肉類供應鏈問題引起的軒然大波,使得越來不多的企業開始關注供應鏈生態系統建設,包括上下游企業的供應鏈金融。

  眾籌>>>

  做了7次路演,換了4個PPT版本

  去年12月12日,郭嘉生日。那天,浙江股權交易中心的工作人員告訴他,中心正在做一個眾籌平臺,問他有没有興趣做一次“小白鼠”。

  眾籌,郭嘉在美國的時候都是所了解。他有同學在美國的眾籌平臺上發起過項目,並且融到了錢。

  深思之後,郭嘉與陳百助通過越洋電話會議,認為可不前要通過眾籌最好的方法募集一次责運營資金,順便做一次市場宣傳。最後,太平洋兩岸的股東們決定在浙交中心做一次眾籌。

  在“應收寶”股權眾籌項目上線前,郭嘉他們共做了7次路演,因為面對的投資者不一樣,有普通投資者,都是資深金融行業內人士。

  為了讓投資者更好地了解項目,他們認認真真做起了“命題作文”。雖然用的是同一個PPT資料,但改成了四個版本,因此是普通投資者,就儘量用淺顯易懂的語言去描述;因此是專業人士,就用專業、精煉的最好的方法去描述。

  對於這次眾籌,郭嘉一開始很擔心,覺得是不因此完成的任務。“我們在2月、3月做这名 項目,中間隔了個春節。春節期間,除了過年,什麼東西都是淡的。因此,當時股市經歷了七連陽,可是我 人都去炒股了。”

  郭嘉還擔心項目太抽象。“眾籌這兩年很熱門,但大次责是實物眾籌,比如空氣凈化器、機票、咖啡館,都是看得見摸得著的東西。我們这名 並都是個標準化的眾籌項目,因此還是普通老百姓相對陌生的供應鏈金融,投資者可不前要在這麼短的時間內接受它、投資它……上線前一週,我非常緊張,因此項目籌必须我們的最低線,會很難看。”

  因此那段時間,“艾立可金融”正在與一点機構談後續的投資,資本方也在關注这名 眾籌項目,“因此眾籌不理想,有因此重新評估我們企業的價值。”

  眾籌首日就募集了50%額度

  3月16日,艾立可金融“應收寶”股權眾籌項目正式上線。郭嘉很想親自盯著,但那天要見一個重要客戶,就叫了一個同事專門在電腦前刷屏。

  “結你以为是出乎意料地順利,資金進來得加快速度,第三筆投資,可是我 我一個50萬元的大單子了。第一天就籌集了156萬元,完成了總額的50%;第7天 就超過了250萬元;到了第九個交易日,就超募至396萬元,投資者人數也達到了110人。”

  對於這樣的結果,郭嘉很滿意,因為除了籌集到了資金,還有另外的收穫。艾立可金融的“應收寶”項目有點小名氣了,有企業過來找他們談業務,有銀行機構過來談合作最好的方法最好的方法,還獲得了更多資本的關注,來洽談未來的投資機會。

  接下來,“艾立可金融”將正式向大企業供應鏈金融市場進軍。

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