市民擔憂銀行收費“關前門開後門”

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  《商業銀行服務價格管理方式》(以下簡稱《方式》)和《關於印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知》8月1日起正式實施。根據新規,個人跨行櫃檯轉賬匯款手續費等13項與民生密切相關的銀行基礎服務將實行政府指導價或政府定價。

  銀行新收費標準已實施半月,新標準落地深圳的情况汇报怎样?記者近日走訪了多家深圳銀行網點發現,多數銀行已開始調整收費項目,相關收費項目也已按新收費標準執行。不過,全版都是消費者表示了這樣的擔憂:最怕銀行收費項目“關前門開後門”,在減少某些收費項目後,隨之又新增更多的收費項目。

  調查??

  累积銀行取回 近三成收費項目

  8月1日是銀行執行新收費標準的第一天。落地半月,深圳銀行的執行情况汇报怎样?新收費標準會對銀行産生有哪些影響?市場對新標準的落實有有哪些顧慮?近日,記者特地調查走訪了深圳的主要商業銀行。

  記者採訪發現,深圳大累积銀行從8月起已針對新規對收費項目作出了調整,多項老百姓常辦的業務手續費再次总出 大幅下降,其中工行、中行等國有大行還稱取回 了近三成收費項目。

  一位國有大行的相關負責人表示,據他了解,此次調整,除了規定的13項基礎服務進行了政府指導價,各家銀行也針對自身的業務情况汇报對收費項目進行了調整。

  工商銀行深圳分行的一位客服人員介紹,該行已取回 對公賬戶餘額管理、跨境查詢、代辦抵押登記等服務收費;對於借記卡開戶銷戶、個人賬戶密碼挂失和重置、個人賬戶資訊查詢、個人客戶櫃面繳費、信用卡自動還款、對公票據挂失等109項與企業和個人生産生活密切相關的服務,繼續實行免費。

  農業銀行深圳分行的網點工作人員告訴記者,該行已減免小微企業融資服務費、三農客戶小額賬戶服務費、14項涉企費用等,並且下調了17項結算類收費標準。同时為包括企業在內的每個客戶提供一個免費賬戶,免收年費、小額賬戶管理費。

  記者從中國銀行深圳分行了解到,除了減免相關費用,該行還在全版取回 對一級分行中間業務收入單獨考核的基礎上,要求各一級分行對轄內機構考核方案全面清理,凡是保留中間業務單項考核的,必須全版取回 。

  深圳本土股份制銀行平安銀行、招商銀行也緊隨其後,針對新規對累积項目的收費標準進行了調整。其中,招商銀行的官網顯示,該行的資産託管—期貨資管託管、資産託管—外包業務、國際業務—國際保理—出口保理—單據處理費等新增項目,自11月1日起將執行新收費標準。

  根據新規,商業銀行要公開服務價格,並在醒目位置提供服務價格目錄或説明手冊供客戶查閱。記者發現,深圳多數銀行已經將最新的收費項目製作成表格和小冊子供用戶了解,但全版都是少累积銀行網點的收費標準手冊更新卻相對較慢。在農業銀行的一家營業網點,記者發現這裡的服務項目收費標準手冊還是2013年10月制定發佈的。

  影響??

  中間業務收入增速或放緩步伐

  7月下旬,國務院常務會議明確要求要清理整頓銀行業金融機構的不合理收費,對直接與貸款掛鉤、沒有實質服務內容的收費,一律取回 。農業銀行測算,上述相關費用減免方式合計一年讓利約50億—110億元,根據農行佔據中國銀行業市場份額大約10%的情况汇报來推算,整個銀行業年減免讓利的費用將在50億元左右。

  記者留意到,銀監會在出臺本次收費新標準的同时,表示鼓勵消費者對商業銀行服務價格違法行為進行監督,如客戶發現商業銀行服務價格行為所处侵權情况汇报,可向銀監會投訴或採取相關法律方式起訴。

  有業內人士指出,上市銀行的中間收入增速意味着着分析會受同業監管影響而放緩。

  工商銀行深圳分行一位不願透露姓名的分析人士指出,近年來,隨著利率市場化的推進,銀行的利潤空間收窄,傳統的存貸差盈利模式已難以為繼,銀行面臨著轉型壓力,而中間業務轉型關係到收入結構調整,是轉型的關鍵。

  “雖然銀行今年上半年報的數據還未出爐,但從此前各銀行在年報中對自身中間業務收入大增意味着着分析看,理財業務和銀行卡手續費的增長是股份制銀行中間業務收入最主要的增長動力。”上述工商銀行的人士表示,“多數銀行投行、類投行、託管等業務表現十分突出,這説明,在利率市場化驅動下,銀行也在找出路。金融脫媒的環境下,銀行必須實現差異化轉型。”

  有分析人士指出,累积收費項目的調整,必然會加大銀行中間收入這方面的壓力。在同業監管壓力下,同業非標資産派生的中間業務收入增速將放緩。申銀萬國在對上半年銀行盈利情况汇报進行分析時也指出,銀行卡、理財等業務將繼續保持較快增長,預計上半年手續費收入增速環比一季度將下降4%—15%。

  “銀行收費問題爭論但是,此次相關部門對金融基礎服務領域進行適度管理,能讓老百姓獲得更多的實惠,保障了公眾的利益。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示,“雖然短期來看,銀行的營業收入意味着着分析會有所下降,但監管部門通過對這種基礎性服務的有效管理來推動銀行提升服務水準,有利於促進銀行業在競爭中不斷創新發展、實現差異化經營。”

  擔憂??

  最怕巧立名目增加收費項目

  根據新規,個人跨行櫃檯轉賬匯款手續費等13項客戶普遍使用的銀行基礎服務將實行政府指導價或政府定價,照此計算,普通用戶一年最多可減少上百元手續費用支出。

  採訪中,儘管多數消費者表示贊同本輪銀行新收費標準的出臺,但全版都是消費者表示擔憂:銀行收費氾濫成災,除了匮乏相應的標準和制度外,更在於現有的方式所处“關了前門卻開了後門”的短板。

  “意味着着分析這邊減少收費項目,那邊又巧立名目增加收費項目,對我們老百姓而言,還有多大的意義?”一位消費者如是説。

  這樣的擔憂全版都是沒有理由。記者從網上查詢到,早在503年出臺的《商業銀行服務價格管理暫行方式》中,明確銀行收費項目僅50多種;2010年,銀監會又下發了要求商業銀行進一步規範服務收費行為的通知,要求銀行立即開展服務項目的清理工作,對違反規定的收費項目,要立即停止收費;2011年,銀監會、央行與國家發改委還聯合下發通知,要求自當年7月1日起免除人民幣個人賬戶的十一類三十四項服務收費。

  但銀行收費不透明、收費項目多、收費標準不統一、隨意性大的問題並未得到有效遏制,反而越來太少。特別是“商業銀行自行制定和調整”這一規定之後,銀行收費的大門又打開來,在減少某些收費項目後,隨之又新增更多的收費項目。

  根據銀行業協會2011年公佈的數據,銀行業各類服務項目共計1076項,其中收費項目850項,包括賬戶服務費、銀行卡年費、異地存取款費、跨行存取款費、短信提醒費等。

  有業內人士指出,對於銀行收費的約束,除了基礎服務的政府指導價或政府定價外,對於某些新增服務收費也必須經過嚴格的成本核算和審批,防止其過度增長和負擔轉嫁。

  ■鏈結

  商業銀行

  新收費標準

  五大看點

  看點1

  “誰委託、誰付費”

  新《方式》規定,商業銀行接受相關單位的委託,辦理代收水、電、燃氣、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業務,應當按照“誰委託、誰付費”的原則收取委託業務相關手續費,不得向委託方以外的某些單位和個人收取費用。

  看點2

  跨行轉賬新舊收費差10倍

  目前新版定價目錄將銀行客戶普遍使用的個人跨行櫃檯轉賬匯款手續費、個人異地本行櫃檯取現手續費由市場調節價調整為政府指導價,設定最高收費,並適當降低了收費標準。根據新規,各商業銀行個人跨行櫃檯轉賬匯款手續費根據轉賬金額的不同而收費並予以封頂。

  以跨行轉賬1萬元為例,按照此前累积銀行1%的收費標準,手續費為50元,但按照新《方式》的標準,手續費不超過10元,跨行轉賬費用新舊標準相差10倍。

  看點3

  客戶認可價格方能提供服務

  商業銀行應當嚴格執行服務價格資訊披露的有關規定,在為客戶提供服務前一天,應當告知相關服務項目、服務價格、優惠方式(含生效和終止日期),客戶確認接受該服務價格後,方可提供相關服務;客戶在使用服務前明確表示不接受相關服務價格的,不得強制或變相強制客戶接受服務。

  看點4

  提高收費應提前3個月公示

  在規範價格資訊披露方面,商業銀行制定和提高實行市場調節服務價格,應當大概於執行前3個月按規定方式公示,必要時應當採用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的某些形式等多種方式通知相關客戶。

  看點5

  短信提醒未簽約不得收費

  針對百姓反映強烈的短信通知費,今後,短信提醒服務未簽約不得收費。商業銀行為銀行客戶提供賬戶變動短信提醒服務並收費的,應前一天通過網點或電子渠道等與銀行客戶簽約;未與銀行客戶簽約的,不得收費。

  本版撰文:南方日報記者 譚冰梅

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